Le réseau bancaire marocain a perdu 180 agences en 2025, tandis que 29 nouveaux points de vente seulement ont ouvert. Selon les statistiques relayées à partir des données de Bank Al-Maghrib, le nombre total d'agences est ainsi tombé à 5.550, contre 5.701 un an plus tôt.

Le mouvement n'est pas une surprise. Les clients utilisent davantage les applications mobiles, les paiements électroniques, les plateformes de souscription et les services à distance. Les banques y trouvent aussi un moyen de réduire leurs charges fixes, alors que le maintien d'une agence devient coûteux dans certaines zones.

Mais la fermeture d'un guichet ne produit pas le même effet partout. À Casablanca ou Rabat, elle peut sembler presque invisible. Dans une petite ville, dans un quartier périphérique ou dans une zone rurale, elle risque d'élargir la distance entre la banque et le citoyen. Or la bancarisation ne se résume pas à la possession d'une application sur un téléphone. Elle suppose de la confiance, de l'accompagnement et parfois une présence humaine, notamment pour les personnes âgées, les très petites entreprises ou les populations peu à l'aise avec le numérique.

Les banques participatives, elles, continuent d'ouvrir quelques agences. Le contraste est intéressant. Il montre que le modèle physique n'a pas totalement disparu. Il change de fonction : moins de transactions ordinaires, davantage de conseil, de crédit, d'accompagnement patrimonial et de résolution de problèmes.