En quelques années à peine, les habitudes de consommation ont basculé. Le smartphone est devenu l’outil central du quotidien, bien au-delà de la communication. Il est désormais la porte d’entrée vers le commerce, les services financiers et les paiements. À l’échelle mondiale, plus de 70 % des transactions de commerce électronique sont aujourd’hui réalisées via mobile, une tendance que le Maroc épouse pleinement.
 

Walter Lironi le résume simplement : « Le consommateur est connecté en permanence. Il découvre un produit sur son téléphone, compare, décide et paie souvent sans quitter l’écran. » Cette évolution n’est pas seulement technologique. Elle traduit une attente forte de rapidité, de simplicité et de continuité dans l’expérience d’achat, particulièrement marquée chez les 25-45 ans.

Derrière cette transformation se cache un levier puissant : l’intelligence artificielle. Elle influence désormais l’ensemble du parcours client, de la recommandation de produits à la validation du paiement. L’IA permet d’analyser des volumes massifs de données en temps réel et d’adapter les offres aux comportements observés.
 

Cette révolution est aussi culturelle. Les consommateurs attendent des services personnalisés, presque sur mesure. « Chaque client veut être reconnu comme unique », souligne Lironi. Pour les acteurs financiers, cela implique une refonte profonde des outils d’analyse et une capacité à exploiter la donnée de manière intelligente et responsable.

Si l’innovation avance vite, les infrastructures bancaires, elles, n’évoluent pas toutes au même rythme. Certaines institutions fonctionnent encore avec des systèmes centraux conçus il y a plusieurs décennies. Ces architectures freinent l’agilité et compliquent le déploiement de nouveaux services.
 

Conscientes de cet écart, de nombreuses banques marocaines ont engagé des programmes de transformation numérique lourds, visant à moderniser leur cœur technologique. Visa s’inscrit dans cette dynamique en accompagnant les établissements, non seulement sur les paiements, mais aussi sur les capacités de traitement et les expériences digitales offertes aux clients.

La transformation ne concerne pas uniquement les banques. Les commerçants marocains sont eux aussi confrontés à une mutation rapide de leur environnement. Le client peut commencer son parcours en magasin, le poursuivre en ligne et finaliser l’achat sur mobile. Cette fluidité est devenue une exigence.
 

Pour répondre à cette attente, les commerçants investissent dans des solutions de paiement numériques capables de fonctionner sur tous les canaux. Visa accompagne cette transition avec des technologies comme le paiement sans contact via smartphone, qui permet d’accepter des paiements digitaux sans équipement lourd. L’objectif est clair : réduire les barrières à l’entrée du digital, notamment pour les petits commerces.

Accepter un paiement n’est plus suffisant. La véritable valeur se crée après la transaction. Les entreprises cherchent désormais à fidéliser, à comprendre et à anticiper les attentes de leurs clients. Cette ambition repose sur une exploitation fine des données.
 

Grâce à l’IA, les institutions financières peuvent analyser les comportements et proposer des programmes de fidélisation plus pertinents. Visa intervient à différents niveaux : enrichissement des données, fourniture de plateformes analytiques ou déploiement de solutions complètes de fidélisation, selon les besoins des partenaires.

Mais cette accélération numérique a un revers. L’IA est aussi utilisée par les fraudeurs pour affiner leurs attaques. À l’échelle mondiale, les pertes liées à la cybercriminalité sont estimées à plus de 10 500 milliards de dollars. Au Maroc, 44 % des consommateurs déclarent avoir déjà été confrontés à une tentative d’escroquerie.
 

Face à cette menace, Visa a élargi son périmètre d’action. L’entreprise ne protège plus uniquement les transactions Visa, mais l’ensemble des paiements par carte, les flux de compte à compte et même certains environnements de cybersécurité. En 2023, Visa affirme avoir bloqué plus de 40 milliards de dollars de transactions frauduleuses grâce à l’IA.

Au Maroc, cette stratégie se traduit aussi par des partenariats structurants. L’accord récemment signé avec Switch Al Maghrib (SWAM) vise à déployer l’ensemble des solutions Visa pour le traitement des transactions nationales. L’enjeu est de renforcer la résilience du système de paiement face à l’évolution rapide des fraudes.

La transformation des paiements au Maroc est en marche. Elle repose sur l’innovation, la confiance et une vigilance constante. Dans un pays engagé dans de grands chantiers économiques et événementiels, la modernisation des services financiers n’est plus une option. Elle constitue un levier essentiel pour une croissance inclusive, durable et sécurisée, au service des citoyens comme des entreprises.